Постановление Администрации Брянской области от 28.03.2006 № 197
Об утверждении Положения о порядке предоставления ипотечных жилищных займов участникам областной целевой программы "Развитие ипотечного кредитования в жилищном строительстве Брянской области в 2006 - 2010 годах"
АДМИНИСТРАЦИЯ БРЯНСКОЙ ОБЛАСТИ ПОСТАНОВЛЕНИЕ от 28 марта 2006 г. N 197 Утратило силу - Постановление Администрации Брянской области от 13.07.2007 г. N 549 Об утверждении Положения о порядке предоставления ипотечных жилищных займов участникам областной целевой программы "Развитие ипотечного кредитования в жилищном строительстве Брянской области в 2006 - 2010 годах" В целях реализации областной целевой программы "Развитиеипотечного кредитования в жилищном строительстве Брянской области в2006 -2010 годах", утвержденной постановлением администрацииобласти от 16 февраля 2006 г. N 104 "Об утверждении областнойцелевой программы "Развитие ипотечного кредитования в жилищномстроительстве Брянской области в 2006 - 2010 годах", ПОСТАНОВЛЯЮ: 1. Утвердить Положение о порядке предоставления ипотечныхжилищных займов участникам областной целевой программы "Развитиеипотечного кредитования в жилищном строительстве Брянской области в2006 - 2010 годах" (прилагается). 2. Постановление администрации области от 23 сентября 1998 г.N 347 "Об утверждении Положения о порядке выдачи и погашенияцелевых льготных займов (ипотечных кредитов), предоставляемыхфондом развития жилищного строительства Брянской областиюридическим и физическим лицам" считать утратившим силу. 3. Контроль за исполнением постановления возложить назаместителя Губернатора области Папяна В.А. Губернатор Н.В. Денин Утверждено постановлением администрации Брянской области от 28 марта 2006 г. N 197 ПОЛОЖЕНИЕ о порядке предоставления ипотечных жилищных займов участникам областной целевой программы "Развитие ипотечного кредитования в жилищном строительстве Брянской области в 2006-2010 годах" Настоящее Положение разработано в соответствии с областнойцелевой программой "Развитие ипотечного кредитования в жилищномстроительстве Брянской области в 2006 - 2010 годах" (далееименуемая - программа), утвержденной постановлением администрацииобласти от 16 февраля 2006 года N 104 "Об утверждении областнойцелевой программы "Развитие ипотечного кредитования в жилищномстроительстве Брянской области в 2006 - 2020 годах". Положение определяет условия и порядок предоставленияипотечных жилищных займов жителям Брянской области на строительствои приобретении жилья за счет средств областного бюджета. 1. Основные положения 1.1. Основные понятия: участники программы - жители Брянской области, приобретающиеили строящие жилье с помощью ипотечного жилищного займа черезрегионального оператора на территории Брянской области; заемщик (созаемщик) - житель Брянской области, обратившийся крегиональному оператору за получением ипотечного жилищного займа,квалифицированный заимодавцем как надежный и платежеспособный и наосновании этого получивший ипотечный жилищный заем, обеспечениемвозврата которого служит приобретенное с помощью займа жилье; заимодавец - Брянский областной фонд жилищного строительстваи ипотеки (далее по тексту - региональный оператор); государственный заказчик - администрация Брянской области; заказчик - департамент по строительству ижилищно-коммунальному хозяйству Брянской области (далее по тексту -заказчик); ипотечный жилищный заем (заем) - заемные средства,предоставленные региональным оператором заемщику с условием ихиспользования для строительства или приобретения жилья под залог; договор ипотечного жилищного займа (договор) - соглашение, покоторому региональный оператор передает заемщику денежные средства(заем) в размере и на условиях, предусмотренных договором, длястроительства или приобретения жилья с залогом (ипотекой), азаемщик обязуется возвратить полученные денежные средства(заем) и уплатить проценты за пользование займом; закладная - именная ценная бумага, удостоверяющая праворегионального оператора на получение исполнения по денежномуобязательству, обеспеченному ипотекой жилого помещения, безпредставления других доказательств существования этогообязательства и право залога на жилое помещение, обремененноеипотекой; андеррайтинг - оценка заимодавцем вероятности погашенияипотечного займа и определение максимально возможной суммыипотечного займа с учетом доходов заемщика, наличия средств дляпервоначального взноса и оценки предмета ипотеки; аннуитетный платеж - ежемесячный, равный по величине денежныйплатеж заемщика по договору ипотечного займа, состоящий из суммыпогашения основного долга по займу и суммы процентов за пользованиезаймом; поручительство - односторонняя обязанность лица, давшегопоручительство за заемщика, отвечать за исполнение последним всехего денежных обязательств перед региональным оператором, включаяуплату основного долга, процентов, возмещение судебных издержек повзысканию долга и других убытков заимодавца, вызванныхнеисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика; страховые компании - организации, заключившие соглашение срегиональным оператором, осуществляющие страхование имущества(страхование жилья, находящегося в залоге), долгосрочноестрахование жизни и трудоспособности заемщика, а также страхованиегражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка; агентство - ОАО "Агентство по ипотечному жилищномукредитованию" (г. Москва), осуществляющее реализацию общефедералыюйЕдиной системы рефинансирования ипотечных займов; стандарты - требования, предъявляемые к выдаче и обслуживаниюипотечных займов, для приобретения жилья, устанавливаемыерегиональным оператором, агентством и иными участниками системыипотечного кредитования; кредитный комитет - уполномоченный орган, включающийпредставителей заказчика и регионального оператора и принимающийрешение о выдаче ипотечного жилищного займа или об отказе в еговыдаче на основании представленных заемщиком документов. Составкредитного комитета утверждается заказчиком. 1.2. Общие условия предоставления ипотечного жилищного займа. 1.2.1. Ипотечные жилищные займы предоставляются участникампрограммы, не состоящим на учете в органах местного самоуправлениямуниципальных образований по месту жительства по предоставлениюжилых помещений по договорам социального найма. 1.2.2. Ипотечные жилищные займы предоставляются участникампрограммы для приобретения или строительства жилых помещений.Ипотечный заем может быть предоставлен для строительства илизавершения строительства индивидуального жилого дома приусловии, что объем выполненных работ незавершенногостроительства составляет не менее 30 процентов общей сметнойстоимости строительства жилого дома. 1.2.3. Процесс выдачи ипотечных жилищных займовосуществляется в соответствии с действующим законодательством и приусловии соблюдения основных принципов кредитования, а именноцелевого использования, обеспеченности, срочности, платности ивозвратности. 1.2.4. Ипотечные жилищные займы предоставляются с условиемих обеспечения в форме и порядке, предусмотренном настоящимПоложением. 1.2.5. Ипотечный жилищный заем может выдаваться на срок до30 лет, при этом срок ограничивается наступлением пенсионноговозраста заемщика и его поручителей - физических лиц (шестидесятилет - у мужчин и пятидесяти пяти лет - у женщин). Заемщиков(созаемщиков) по договору ипотечного жилищного займа может бытьнесколько, в том числе и не состоящих в родственных отношениях. 1.2.6. Сумма займа может быть от 10 до 30 процентов отстоимости приобретаемого жилья, но не менее 50000 (пятидесятитысяч) рублей. 1.2.7. Максимально допустимая сумма и срок займа,выдаваемого отдельному заемщику, определяется исходя из совокупногосреднемесячного дохода семьи заемщика на момент подачи документовна получение ипотечного жилищного займа. Если заемщиков(созаемщиков) несколько, то предельный срок займа рассчитываетсяисходя из разницы предельного и текущего возраста того заемщика,доля доходов которого составляет больше 80 процентов. 1.2.8. Ипотечный жилищный заем предоставляется на основаниирешения кредитного комитета после проведенного региональнымоператором андеррайтинга на основании представленных документов,предусмотренных настоящим Положением, путем заключения договора. 1.2.9. Ипотечные жилищные займы предоставляются за счетсредств областного бюджета, предусмотренных законом об областномбюджете на реализацию программы на соответствующий финансовый год. 2. Процедура оформления ипотечного жилищного займа 2.1. Прием документов, необходимых для оформления ипотечногожилищного займа. 2.1.1. Гражданин, желающий принять участие в программе иполучить ипотечный жилищный заем, обращается к региональномуоператору, который знакомит его с условиями получения займа, выдаетему перечень необходимых документов. 2.1.2. Для получения ипотечного жилищного займа наприобретение жилья заемщик представляет региональному операторусоответствующим образом оформленные документы: справку из органов местного самоуправления о том, что заемщикне состоит на учете на предоставление жилых помещений по договорамсоциального найма; заявление заемщика; декларацию заемщика (анкета(ы) поручителя(ей); справку о составе семьи заемщика; паспорт (или документ, его заменяющий) заемщика(поручителей); пенсионное страховое свидетельство; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН); свидетельство о государственной регистрации ИП, если заемщик(поручитель) предприниматель; свидетельство о рождении детей либо паспорт при достижениивозраста 14 лет; свидетельство о браке (о расторжении брака); военный билет - для лиц призывного возраста до 27 лет; трудовую книжку, заверенную работодателем и/или трудовойконтракт заемщика (поручителей); справку с места работы о доходах за 12 месяцев заемщика(поручителей); налоговые декларации за последние четыре квартала по всемналогам, если заемщик (поручитель) предприниматель; квитанцию об уплате всех налогов, если заемщик (поручитель)индивидуальный предприниматель; разрешение органов опеки и попечительства на ипотеку, вслучае, когда несовершеннолетние находятся под опекой илипопечительством, либо несовершеннолетние остались без родительскогопопечения; нотариально заверенное согласие заемщика и членов его семьипа передачу жилого помещения, приобретаемого за счет ипотечногозайма, в ипотеку (залог); договор долевого участия (предварительный договоркупли-продажи), за исключением случаев, когда ипотечный жилищныйзаем предоставляется па строительство индивидуального жилого дома; другие документы, перечень которых определяется региональнымоператором, исходя из особенностей конкретного строительства илиобстоятельств заемщика. При строительстве индивидуального жилого дома дополнительно квышеуказанным документам заемщик представляет региональномуоператору следующие документы: документ, удостоверяющий право собственности (право аренды)на земельный участок, предназначенный для строительства жилогодома; разрешение на строительство жилого дома; технические условия на подключение к внешним сетям(газоснабжение, водоснабжение, электроснабжение); проектно-сметную документацию на строительство жилого дома; справку о степени готовности конструктивных элементовстроящегося жилого дома. 2.2. Андеррайтинг и принятие решения по предоставлениюипотечного жилищного займа. 2.2.1. Региональный оператор анализирует представленныедокументы о потенциальном заемщике, проверяет платежеспособностьзаемщика, соответствие приобретаемого жилого помещения требованиямстандартов, составляет отчет и выносит дело заемщика на заседаниекредитного комитета. 2.2.2. Кредитный комитет принимает решение о возможностивыдачи займа (или об отказе о его выдаче) и уведомляет об этомгражданина. Решение кредитного комитета оформляется протоколом,подписанным председателем комитета. 2.3. Заключение договора ипотечного жилищного займа. 2.3.1. Региональный оператор на основании решения кредитногокомитета в течение 10 дней заключает с заемщиком договорипотечного жилищного займа. 2.3.2. В договоре должны быть установлены срок его действия,сумма займа, порядок и гарантии его возврата, процентная ставка запользование займом в период действия договора, очередностьпогашения требований по займу в случае недостаточности денежныхсредств заемщика для исполнения обязательств по договору ипотечногожилищного займа в полном объеме, при строительстве индивидуальногожилого дома - условие о сроках ввода в эксплуатацию объекта,предоставления необходимой документации (техпаспорт, свидетельствоо праве собственности и др.), ответственность сторон и другиеусловия в соответствии с действующим законодательством. 3. Обеспечение ипотечного жилищного займа 3.1. Виды обеспечения ипотечного жилищного займа.Обеспечением ипотечного жилищного займа является:ипотека приобретаемого (строящегося) жилого помещения (ипотекаприобретаемого жилого помещения с последующим оформлением закладной- для займов, выдаваемых на общих основаниях, ипотекаприобретаемого жилого помещения без оформления закладной - длязаймов, выдаваемых под льготную процентную ставку), страхованиепредмета ипотеки, страхование жизни и потери трудоспособностизаемщика, поручительство физических и (или) юридических лиц. 3.2. Порядок оформления обеспечения ипотечного жилищногозайма. 3.2.1. После оформления правоустанавливающих документов нажилье (договора купли-продажи, акта приема-передачи жилья)заключается договор об ипотеке. Сумма обеспечения по договорудолжна быть не менее стоимости приобретаемого жилья. 3.2.2. До полного исполнения обязательств заемщика пооплате стоимости жилья, погашению суммы займа и начисленныхпроцентов приобретаемое жилье находится в залоге в силу закона илидоговора. 3.2.3. Залог жилого помещения подлежит оценкеспециализированной организацией (оценщиком), имеющей лицензию наосуществление оценочной деятельности и аккредитованной агентствомна территории Брянской области. 3.2.4. Заемщик обязан после заключения договора займа и дозачисления средств займа на лицевой счет заключить договор личногострахования договор страхования жизни и трудоспособности на срок неменее срока действия договоры займа плюс один день или ежегоднозаключать договоры личного страхования в течение срока действиядоговора займа. Заемщик должен быть застрахован на суммупредоставленного займа. В договоре личного страхованиярегиональный оператор должен являться первымвыгодоприобретателем. 3.2.5. Заемщик обязан после государственной регистрации правасобственности на приобретаемое жилое помещение с помощью займазаключить договор страхования предмета ипотеки. Срок действиядоговоров должен быть не менее срока возврата займа, а страховоевозмещение должно быть на сумму предоставленного займа. Первымвыгодоприобретателем по договорам страхования должен выступатьрегиональный оператор. Сумма страхового возмещения на каждуюконкретную дату периода займа должна быть не менее остатка ссуднойзадолженности, увеличенного на 10 процентов. 3.2.6. Личное страхование заемщиков - страхование жизни итрудоспособности и страхование предмета ипотеки осуществляетсястраховыми компаниями, имеющими лицензию и аккредитованнымиагентством на территории Брянской области. 3.2.7. Одновременно с заключением договора ипотечногожилищного займа оформляется договор поручительства. 4. Возврат займа, уплата процентов и других платежей. Контроль за целевым использованием займа 4.1. Возврат займа, уплата процентов и других платежей. 4.1.1. За пользование займом начисляются проценты,устанавливаемые нормативно-правовым актом администрации Брянскойобласти на момент выдачи займа. 4.1.2. Возврат займа и уплата процентов за пользование займомпроизводится заемщиком ежемесячно не позднее последнего числарасчетного месяца в виде аннуитетного платежа. Датой платежа дляпогашения задолженности по займу и уплаты процентов за пользованиезаймом является день поступления денежных средств на расчетный счетили в кассу регионального оператора. 4.1.3. Размер обязательного ежемесячного платежа не долженпревышать 50 процентов среднемесячного совокупного дохода заемщика(созаемщика). 4.1.4. Обязательства заемщика считаются полностьюисполненными после возврата всей суммы займа, уплаты всехпричитающихся по нему процентов и неустоек, определяемых на датувозврата займа, а также возмещения расходов, связанных с взысканиемзадолженности. 4.1.5. Заемщик имеет право на досрочное погашение основногодолга по займу, но не ранее чем через шесть месяцев (срок мораторияна досрочное погашение), считая с момента фактическогопредоставления займа. При досрочном частичном погашении основногодолга по займу срок пользования займом может быть изменен наосновании заявления заемщика. 4.2. Контроль за целевым использованием займа. 4.2.1. В период действия договора ипотечного жилищного займарегиональный оператор имеет право проверять исполнение заемщикомусловий договора, осуществлять контроль (в том числе с выездом наместо) за целевым использованием займа, финансовым состояниемзаемщика, сохранностью предмета залога, принимать меры к погашениюпросроченной задолженности в случае ее возникновения, оформлятьизменение условий договора. 4.2.2. При выявлении нецелевого использования займа и принарушении условий договора ипотечного жилищного займа региональныйоператор вправе в одностороннем порядке его расторгнуть и требоватьдосрочного погашения займа. При выявлении фактов нецелевого использования займа пристроительстве индивидуального жилого дома и нарушения графикастроительства по вине заемщика региональный оператор имеет правоприостановить финансирование и вынести решение о расторжениидоговора ипотечного жилищного займа и требовать досрочногопогашения займа (или его части) заемщиком (поручителем).Установление факта нарушения обязательств заемщиком в процессестроительства устанавливается путем оформления акта. 5. Порядок финансирования ипотечных жилищных займов 5.1. Средства областного бюджета перечисляются в соответствиис бюджетной росписью заказчику программы - департаменту построительству и жилищно-коммунальному хозяйству Брянской области. 5.2. Заказчик на основании решения кредитного комитетаутверждает реестр участников программы - получателей займа и всоответствии с заявкой регионального оператора перечисляет денежныесредства, предназначенные для выдачи займа, на расчетный счетрегионального оператора. 5.3. Региональный оператор заключает договоры займа и позаявлению заемщика перечисляет (зачисляет) денежные средствазастройщику или продавцу жилья и т.п. Выдача ипотечного займа настроительство индивидуального жилого дома производится региональнымоператором траншами в соответствии с утвержденным поэтапнымграфиком выполнения работ. Окончание отдельного этапа строительства удостоверяется актомприемки выполненных работ законченного этапа строительства,согласованным с уполномоченным представителем региональногооператора. 5.4. Региональный оператор ежемесячно представляет заказчикупрограммы отчет о перечислении средств по договорам займа.